إن تسخير قوى الشركات المتنامية هي الطريق الفعال نحو تحقيق الثروات من خلال الاستثمار بالأسهم في تلك الشركات. لكن وعلى الرغم من المكاسب، فإن استثمارات الاسهم تعد امرا شاقا خصوصا على المبتدئين.
ولكن كيف ندخل الى عالم الاستثمار بالأسهم؟ في الحقيقة هناك أكثر من طريقة فعالة للدخول إلى هذا العالم. كما أنه -على عكس المعروف- لن يحتاج الشخص إلى رأس مال كبير للبدء في الاستثمار بالأسهم. تتمثل إحدى الطرق في فتح حساب على منصة تداول أو وساطة متعددة الأصول مثل إيتورو، والبدء في شراء الأسهم. أو التعامل مع محترف في استثمارات الأسهم مقابل نسبة من المكسب المحتمل.
اليوم سوف نعرض الدليل الأول للدخول الي عالم الأسهم. فحتى لو كان للقارئ خلفية جيدة حول الاستثمار، فإنه بعد قراءة هذا الدليل المختصر سوف يتمكن من معرفة الطريق نحو استثمار فعال للأسهم.
المحتويات
ما هي الأسهم؟
السهم: هو حصة تمثل ملكية قانونية تحصل عليها للشركة التي قمت بشراء السهم منها. فيمكن اختصار ذلك بقول أن امتلاكك سهم في شركة معينة يعني أنك أصبحت شريكا جزئيا في تلك الشركة.
وإليك بعض الملاحظات الهامة حول الأسهم والشركات:
- يعتمد حجم السلطة التي يملكها المستثمر على عدد الأسهم التي قام بشرائها من الشركة بجانب نوعية تلك الأسهم.
- سبب عرض الشركة لأسهمها للبيع هو جمع الأموال من المستثمرين.
- تنقسم الأسهم إلى نوعين:
-أسهم عادية: هي تلك الأسهم التي تٌدخل صاحبها عالم الاستثمار في مشاركة رأس ماله مع الشركة بما يتناسب مع أرباحها وخسائرها.
-أسهم مميزة: وهي تحتاج لرأس مال أكبر وتأتي مع أرباح محددة مسبقاً.
كيف تبدء في استثمار الأسهم؟
لاستثمار الاسهم سيحتاج المستثمر في البداية إلى أن يقرر الطريق لبدء الاستثمار. قبل التفكير في تداول الأسهم يجب معرفة مقدار الوقت والجهد والمال الذي سيتم إنفاقه على الاستثمار. على الرغم من أن البعض قد يعتقد أن تلك الخطوة بسيطة إلا أنها ستحتاج الى التفكير العميق لمعرفة الالية التي سيعمل بها المستثمر في عالم الاسهم. وإليك سؤال عصف ذهني خاص بكل عنصر:
- الوقت: ما مقدار الوقت اليومي والاسبوعي والشهري والسنوي الذي ستقضيه في التعلم والتطبيق في استثمار الأسهم؟
- الجهد: ماذا ستفعل للبدء في استثمار الأسهم؟ هل ستتعلم من خلال الدورات التدريبية؟ أم هل تقرأ بعض الكتب الخاصة بالمجال؟
- المال: ما الميزانية التي ستبدأ بها في عالم استثمار الأسهم؟ وهل ستكبر تلك الميزانية مع الوقت أم أنها ستظل ثابتة؟
الخطوات الخمسة اللازمة للبدء في استثمار الأسهم
في البداية ستحتاج لتحديد مسارك الاستثماري ثم تحديد الميزانية المخصصة للاستثمار، وبعد ذلك سنتطرق إلى خطوة فتح الحساب الاستثماري على منصة تداول موثوقة، وبالطبع بعد فتح الحساب سيحتاج الى اتخاذ قرار ذكي مبني علي المنطق لتصيب الهدف ولذلك قدمنا الخطوتين الرابعة والخامسة على هيئة مبادئ ذهبية تساعدك في بداية مشوارك الاستثماري.
والآن، هل تريد أن تبدأ الاستثمار في الأسهم؟ في هذه الفقرة سوف نسلط الضوء حول كل خطوة لازمة البدء بتداول الأسهم. ولن يتبقى لك عزيزي القارئ سوى تطبيق تلك الخطوات الفعالة لبدء بداية صحيح في هذا العالم.
1. اختر مسارك الاستثماري
تحديد مسارك الاستثماري هي الخطوة الاولى للمستثمر في بداية طريقه في عالم الأسهم. وذلك بسبب وجود أكثر من مسار يمكن اتباعه عند الاستثمار بالاسهم. فعلى سبيل المثال قد يختار البعض مسار تداول الاسهم عن طريق شراء حصص في شركات معينة ثم بيعها وتحقيق المكسب. والبعض الآخر قد يختار طريق الاستثمار طويل المدى بالأهم.
قبل عرض التفاصيل والأفكار أرجو من القارئ أن يجيب على الاسئلة التالية:
- هل تمتلك الوقت الكافي في اليوم والاسبوع لتخصيصها لتداول الأسهم؟
- أنت الشخص الذي تحب قراءة المعلومات عن الشركات الناشئة و الراسخة التي من الممكن الاستثمار بها؟
- هل أنت شخص تحب التحليل والتفكير وإجراء البحوث؟
- وأخيرا هل أنت شخص مُحب للتعلم؟
بعد الاجابة على تلك الاسئلة سيتبين لك إما أنك شخص مؤهل أو غير مؤهل لهذا المجال. ولكن الخبر الجيد أنك سواء تبين لك أنت مؤهل أم لا فإنك مؤهل بالفعل لأن تصبح مستثمراً بالاسهم! . . . . ولكن يتبقى لك سؤال يجب الإجابة عليه للتوجه إلى الخطوة التالية وهو:
ما الكيفية التي يمكن الاستثمار بها في سوق الأسهم؟
- الأسهم الفردية (individual-single stocks): هي الطريقة الأكثر نشاطا في سوق الأسهم. فإذا كنت مستعدا لاستثمار الوقت والجهد للتعلم والتطبيق في سوق الاسهم، فإنك ستصبح محترفاً -من الوقت- في البحث المتعمق وتحليل الاسهم وتقييمها. وحقا إن الأسهم الفردية ستجعل من الشخص مستثمرا ذكيا بعدما يخوض العديد من التجارب. وحينها سيتمكن هذا المستثمر الذكي من المضاربة في سوق الأسهم واتخاذ قرارات صحيحة وبالتالي تحقيق أرباح مذهلة! ولكن إذا لم تكن تحت التحليلات والتفكير بعد البحث العميق، فلا تجهد نفسك وحينها يمكنك الانتقال إلى طريقة للإستثمار تكون أقل نشاطا.
- صناديق المؤشرات المتداولة (Exchange Traded Funds): وهذا أسلوب استثماري أقل نشاطا وأكثر تنوعا يتم إدارته بواسطة بعض المستثمرين وعادة ما يكون أقل تكلفة من الاستثمارات الفردية بجانب انه اقل خطورة. وتتبع تلك الصناديق نهجا محددا في سوق الأسهم. فيمكن ان تجد أن بعض الصناديق تركز علي شركات معينة في التكنولوجيا أو بعض المؤسسات الخاصة بالسياحة او الطاقة وغيرها. ويمكن القول بأن هذا الخيار مناسب أكثر لمن لا يرغبون في استثمار المزيد من الوقت في التعلم والتطبيق حول الاستثمارات الفردية، حينها سيكون هذا الخيار هو أقل تكلفة وخطورة وأكثر تنوعا وتناسبا لهم.
- المستشارون الآليون (Robo-advisors): والواضح من الأسهم أن هذا يعتبر مستشار آلى يعمل بتقنيات متطورة مثل الذكاء الاصطناعي وغيرها. ويقوم هذا المستشار الآلي باستثمار رأس مالك نيابة عنك بناءً على عمر المستثمر ونسبة المخاطرة التي يمكنه تحملها بجانب الأهداف الاستثمارية التي يرغب في تحقيقها. وهذه هي الطريقة الأنسب لمن يرغب في الاستثمار بالأسهم دون استثمار أي وقت في التعلم والتطبيق وذلك يكون مقابل بعض الرسوم التي يتم تحديدها من البداية.
2. حدد ميزانية الاستثمار بالأسهم الخاصة بك
إن سوق الأسهم مثل سوق التشفير وسوق الفوركس، حيث يتعرض أي استثمار في تلك الاسواق الي نسبة من الخطورة. ولكن سوق الأسهم يشهد ارتفاعا جيدا على المدى الطويل ولكن هذا ليس سببا يجعلك تعتقد أن السوق سيظل في ارتفاع دائم. حيث شهد هذا السوق خلال سنة 2022 انخفاضا كبيرا ذاد على 40% خلال جائحة كورونا ولكنه لم يلبث طويلا في الانخفاض حتى ارتفع إلى قيم غير مسبوقة.
ما الحالات التي لا ينصح بالاستثمار بالاسهم بها؟
هنا ننصحك عزيزي القارئ الا تستثمر أموالك في سوق الأسهم في الحالات التالية:
- مدخرات الطوارئ: وهي تلك المدخرات الاحتياطية المخصصة لحالات الطوارئ التي من الممكن أن تتعرض لها (والتي يجب أن تبلغ قيمتها قيمة دخلك خلال ستة أشهر كحد ادنى).
- أموال المعيشة: وهي تلك الأموال الخاصة بمصروفات الأبناء والمتطلبات الحياتية والاقساط اللازم سدادها شهريا وسنويا وغيرها.
- التقدم في السن أو التقاعد: يصبح مجال تداول الاسهم أقل ملائمة لأولئك الافراد الذين تقدم بهم العمر واقتربوا او وصلوا الى سن التقاعد. أما سن الشباب سيكون الفرد مستعدا للمخاطرة وتحمل المسؤولية عن تلك الميزانية المستخدمة في الاستثمار وإمكانية الوقوف على قدمه من جديد بعد خسارة محتملة.
ما الميزانية الأنسب لبدء الاستثمار بالأسهم؟
في هذه الفقرة سنوضح مصطلح تخصيص الأموال الذي يرشدك إلى تخصيص الميزانية الأنسب لبدء الاستثمار. مع عرض استراتيجية فعالة لحساب تلك الميزانية.
تخصيص الأموال (asset allocation): هي الطريقة التي يختارها الشخص المستثمر لتخصيص الأموال وتوزيعها على الفرص الاستثمارية المختلفة. وهذا التخصيص يعتمد علي عمر المستثمر وميزانيته ومدى استعداده لتحمل المخاطر.
وكما وضحنا في الفقرة السابقة أن الاستثمارات المختلفة تكون مناسبة للافراد في بداية حياتهم المهنية. وتكون الميزانية المخصصة لتلك الفرص الاستثمارية هي أموال لن يحتاجها الشخص المستثمر علي مدار خمس سنوات قادمة وبالتالي هو مستعد للمخاطرة بها وتحمل مسؤولية تلك المخاطرة.
والآن سنعرض عليك عزيزي القارئ الاستراتيجية الخاصة بتحديد قيمة المبلغ الذي يمكنك استثماره كالاتي:
قم بطرح عمرك من الرقم 110، والرقم الذي ستحصل عليه من تلك العملية هي النسبة التي يجب عليك استثمار أموالك بها في سوق الأسهم. فعلى سبيل المثال إذا كان عمرك 30 عاما (110-30=80%) وكان دخلك الشهري 1500 ريال سعودي (أي 400 دولار أمريكي) فأنت بإمكانك أن تستثمر 80% من رأس مالك أي ما يقرب من 1200 ريال (320 دولار) في سوق الأسهم وتجني الأرباح. ولكن ننصح أن تتعامل بمرونة مع تلك الاستراتيجية، حيث يمكنك الزيادة للنسبة أو تقليلها بناءً على احتياجاتك المعيشية واستعدادك للمخاطرة.
هل قمت بتحديد ميزانيتك المخصصه لاستثمار الأسهم؟ . . . اذا هيا بنا للخطوة التالية!
3. اختر حساب استثمار
كل الخطوات السابقة عبارة عن مجموعة نصائح مهمة ولكنها تظل بلا معنى بدون حساب استثماري. لذا فإن الخطوة التالية لاستكمال طريق الدخول الى عالم الاسهم هي فتح حساب استثماري.
كل ما عليك هو اختيار منصة متعددة الأصول والبدء في تسجيل حساب جديد بها. ومع العلم أنك في حالة لن تحتاج إلى المساعدة وتجرب بنفسك تداول الاسهم فإنك لن تحتاج الى رأس مال كبير، ويمكنك بأبسط رأس مال أن تبدأ في الاستثمار وجني الأرباح.
يتعين عليك دفع ثلاثة أنواع من الرسوم المفروض عليك عند استخدامك لأي منصة وهما:
- الاستخدام: وهي رسوم مقابل استخدامك للمنصة في عملية الاستثمار.
- التداول: عند شراء وبيع استثماراتك على المنصة ستفرض عليك هذه الرسوم.
- رسوم إضافية: وهي رسوم يتعين عليك دفعها اذا اشتريت صندوق استثمار (Fund).
إن لم تضع تلك الرسوم في الحسبان سيتآكل المكسب الذي تحققه، لذا تأكد من حصولك على قيمة جيدة مقابل المال.
ولكن عزيزي القارئ قبل اختيار منصة الأصول المتعددة التي ستبدأ استثمار أموالك بها يجب وضع بعض الأمور الهامة في الحسبان وهي كالاتي:
هل اخترت نوع حساب استثمار الأسهم الخاص بك؟
حيث يوجد أكثر من حساب استثماري يمكنك العمل به لذا من المهم اختيار الحساب المناسب لك. ومن تلك الحسابات:
-حساب وساطة قياسي (Standard Brokerage Account): وهو الحساب الانسب في حالة أراد المستثمر تداول الاسهم وسحب ارباحه وقتما يشاء.
-حساب تقاعد شخصي (Individual Retirement Account): وهذا الحساب هو الأنسب في رغبة المستثمر في الادخار للتقاعد. ولكن سيكون من الصعب سحب الاموار قبل أن يبلغ المستثمر سنا معينة.
وقد نلاحظ الان أن كلا النوعين للحساب الاستثماري قد يكونا متشابهين من حيث تداول الأسهم أو شراء صناديق المؤشرات المتداولة. ولكن يكمن الاختلاف في مدى سهولة سحب الأموال. لذا يجب اختيار نوعية الحساب قبل اختيار منصة التداول التي ستعمل عليها.
تقييم خدمات ومميزات المنصة: حيث تختلف منصات التداول المختلفة في مميزاتها وعيوبها. وإليك بعض الخدمات والمميزات التي يجب ان يتوافر بعضها أو اغلبيتها في منصة التداول التي ستبدأ بها مشوارك الاستثماري:
- اتاحة بعض المصادرة أو الأدوات التعليمية للمستخدمين.
- وصول المستثمرين الجدد الي بحث الاستثمارات علي المنصة.
- قابلية التداول وشراء أسهم الشركات الاجنبية.
- امكانية وجود مكاتب حقيقية لتلك المنصة مما يتيح للمستخدم الحصول على استشارة مالية مع أحد الخبراء.
- السهولة في الاستخدام وواجهة بسيطة للمبتدئين.
- إتاحة الفرصة التجريبية لتداول الأسهم.
بالمقارنة بين منصات التداول المختلفة ستصل إلى منصة مناسبة لك وتجد بها العديد من المميزات المعروضة في الاعلى.
اشارة: من أهم البورصات متعددة الأصول التي يمكنك البدء بها هي منصة إيتورو. لقد قمنا بعمل دليل شامل حول منصة إيتورو يمكنك الرجوع اليه اذا قررت فتح حساب استثماري جديدة ولمعرفة أكثر بالمنصة ومميزاتها.
4. الاختيار الحكيم للأسهم
بعد انهاء الخطوات السابقة، غالبا سيكون لديك منظور وخطة استثمارية واضحة في ذهنك أو على الورق. كما ستكون قد انشئت حساب استثماري على منصة التداول التي اخترتها. وهنا يتبقى لك خطوة اخيرة وهي شراء الأسهم!
سيكون من الصعب علينا توضيح خطوة شراء الأسهم بشكل تفصيلي في هذا فقرة قصيرة في المقال وذلك لعدة أسباب أهمها اختلاف منصات التداول وبالتالي اختلاف طريقة الشراء للأسهم من منصة لاخرى. لكن يمكننا تلخيص أهم النصائح الفعالة التي ستمكنك من اختيار اسهمك بحكمة وهي كالاتي:
- استثمر في المجال والأعمال التي تفهمها وتهمك حقا.
- نوع ملفك الاستثماري من الأسهم المختلفة في شركات متنوعة.
- تجنب شراء الأسهم الرخيصة (Penny Stocks) لانك بذلك تعرض نفسك للاحتيال.
- لا تشتري الأسهم شديدة التقلب حتى تتقن مبادئ تداول واستثمار الأسهم وتتعلم كيف تتعامل مع السوق جيدا.
- تعلم المعايير الرئيسية التي تساعدك على تقييم الأسهم المختلفة.
ترشيح: يمكنك الاستعانة الكورس المجانى علي منصة كورسيرا بعنوان “اساسيات التداول – Trading Basics” لتعلم المبادئ الاساسية ومعرفة السوق في البداية.
5. قوة الممارسة والاستمرار
واخيرا يمكن القول بأن قوة الممارسة والاستمرار في الاستثمار بالاسهم لن تجعلك فقط تجني المكاسب ولكنها ستجعلك مستثمرا ذكيا. ولكن لا تنساق وراء من ينصحك بأن النتائج المذهلة تأتي فقط من الاستثمارات الهائلة، فكل ما عليك التمسك به هو الاستمرار في شراء الأسهم في الأعمال التجارية الناجحة والشركات الموثوقة والتمسك بتلك الحصص طول مسيرة نجاح تلك الشركات. قد تواجه في بعض الأوقات العديد من التقلبات والخسائر ولكنك بلا شك ستجني عوائد استثمارية رائعة على المدى الطويل. ويمكن القول أن الخطوة الخامسة والنصيحة الاخيرة هي نصيحة مقدمة من رجل لامع في مجال الاستثمار وهو “وارن بافت”.
أسئلة شائعة حول استثمار الأسهم
الأستثمار الشخصي أم الاستثمار إعتماداً على مستشار استثماري؟
بعد الاجابة على تلك الاسئلة سيتبقى اختيار طريقك للاستثمار اما عن طريق الاستثمار الشخصي أو بمساعدة مستشار استثماري. والان سوف نعقد مقارنة سريعة بين النوعين:
| الاستثمار بواسطة مستشار محترف | الاستثمار الشخصي | |
| الوقت | لن تحتاج إلى قضاء الكثير من الوقت في التفكير في قراراتك الاستثمارية حيث سيقوم بها مستشارك الخاص. | ستحتاج إلى تحديد وقت شخصي في اليوم والاسبوع والشهر والسنة للتعلم والتطبيق والتجربة والخطأ حتى تصل الى الاحتراف |
| الجهد | لن تحتاج إلى بذل الجهد في التفكير واتخاذ القرارات | ستحتاج إلى بذل الجهد في البحث والمراجعة لاتخاذ قرارات استثمارية صائبة |
| المال | ستحتاج الى ميزانية كبير | يمكنك البدء بأي ميزانية متاحة ومعقولة معك |
| المميزات |
|
|
| العيوب |
|
|
إذا قررت اختيار مستشار شخصي فلا داعي من تطبيق الخطوات المذكورة بالمقال، حيث سيكون كل ما تحتاجه هو البدء في البحث عن مستشار شخصي متناسب مع قدرتك المادية. أما اذا قررت عزيزي القاري أن تخوض التجربة بنفسك وتبدأ رحلتك المثيرة في هذا العالم، فأجل هذا المقال مرشدك الشخصي في بداية طريق الاستثمار الخاص بك.
ما هو تداول الأسهم؟ وكيف يتم؟
ومن المعروف عن عملية التداول أنها عملية بيع وشراء، وبالتالي فإن تداول الاسهم هي عملية بيع وشراء حصص مختلفة من شركات معينة. فمعنى امتلاكك لسهم في شركة معينة أنك لك كل الحق في التصرف في هذا السهم (الحصة) كيفما تشاء.
الخاتمة
هكذا نكون قد وصلنا الى نهاية مقالنا الذي عرض فكرة عامة حول استثمار الأسهم للمبتدئين. بعد قراءة هذا المقال، أصبحت لديك فكرة جيدة حول هذا المجال الرائع. ولكنك بلا شك ستحتاج إلى دعم تلك الفكرة بالتعلم والتدريب والمخاطرة احيانا.
اذا اعجبك المقال، نرجو ان تشاركه مع كل شخص شغوف لإعلاء قيمة المحتوى العربي. ولا تنسى دعمنا بلايك الإيجابي للاستمرار في تقديم المحتوى عالي الجودة حول الاستثمارات المتعددة.
